Strona główna Biznes i finanse Program kredyt 0 procent – na Star – co warto wiedzieć?

Program kredyt 0 procent – na Star – co warto wiedzieć?

79
0
Mieszkanie Na Start 2024

Rynek finansowy z rosnącym zainteresowaniem śledzi wprowadzenie nowego programu wsparcia dla kredytobiorców, znanego jako „kredyt mieszkaniowy naStart”, który potocznie bywa określany jako kredyt 0 procent. Program ten ma na celu zastąpienie dotychczasowych inicjatyw, takich jak bezpieczny kredyt 2% oraz rodzinny kredyt mieszkaniowy. Jako ekspert kredytowy, coraz częściej spotykam się z pytaniami dotyczącymi warunków tego nowego rozwiązania. Czy rzeczywiście będzie on stanowił godnego następcę poprzednich programów? Czy nazwa „kredyt zero procent” oddaje jego rzeczywistą wartość? Projekt ustawy, który przedstawia zarys nowego programu, został po raz pierwszy opublikowany przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii w kwietniu, a następnie poprawiony i przedstawiony w nowej wersji w lipcu tego roku.

Kredyt Mieszkaniowy Na Start – Nowa Propozycja na 2025 Rok

15 stycznia 2025 roku planowane jest wprowadzenie nowego programu rządowego, który budzi wiele emocji zarówno wśród przyszłych kredytobiorców, jak i ekspertów. „Kredyt mieszkaniowy na Start”, zwany potocznie kredytem 0 procent, ma zastąpić dotychczasowe programy wsparcia, takie jak bezpieczny kredyt 2% oraz rodzinny kredyt mieszkaniowy. Choć program jeszcze nie wszedł w życie, a jego ostateczna forma może ulec zmianie, już teraz warto przyjrzeć się jego założeniom. Co nowego oferuje kredyt Na Start i kto będzie mógł z niego skorzystać?

Zasady Nowego Programu

Program „Na Start” będzie bardziej złożony w porównaniu z jego poprzednikami. Kredyt będzie udzielany wyłącznie w polskich złotych na okres minimum 15 lat, z możliwością wydłużenia tego okresu nawet do 30 lat. W przypadku kredytu konsumenckiego, minimalny okres spłaty wynosi 5 lat, a maksymalny – 15 lat. Co istotne, ustawodawca wprowadza ograniczenie dotyczące maksymalnego wkładu własnego, który nie może przekraczać 50% całkowitej kwoty wydatków.

Gwarancja Wkładu Własnego

Jednym z kluczowych elementów programu jest możliwość skorzystania z gwarancji BGK na brakujący wkład własny. Jeśli wkład własny kredytobiorcy wynosi mniej niż 20%, a całkowita kwota wydatków nie przekracza 1 000 000 zł, BGK może zagwarantować brakującą kwotę, jednak nie więcej niż 100 000 zł. Kredytobiorca musi wówczas uiścić jednorazową opłatę prowizyjną w wysokości 1% od kwoty objętej gwarancją.

Dopłaty Rodzinne

Podobnie jak w poprzednich programach, przez pierwsze 10 lat kredytobiorcy będą mogli liczyć na dopłaty do rat kredytu, zwane „dopłatami rodzinnymi”. Dopłaty te będą obliczane na podstawie wskaźnika publikowanego przez BGK, a przez pierwsze 5 lat obowiązywać będzie stałe oprocentowanie kredytu. Spłata kredytu przez pierwsze 10 lat będzie odbywać się w formule rat malejących, jednak dzięki dopłatom finalna rata, którą zapłaci kredytobiorca, będzie równa.

Kto Może Skorzystać z Programu?

Program „Kredyt mieszkaniowy Na Start” będzie dostępny dla różnych grup społecznych, jednak z pewnymi ograniczeniami. Wśród beneficjentów znajdą się małżeństwa, związki partnerskie, osoby samotne oraz obcokrajowcy spełniający warunki ustawy. Jednym z głównych warunków jest brak posiadania nieruchomości na moment wnioskowania o kredyt, jednak istnieją wyjątki od tej zasady, np. dla rodzin z trójką lub więcej dzieci.

Dodatkowo, ustawodawca wprowadził limity wiekowe dla osób samotnych – nie mogą one mieć ukończonych 35 lat na dzień 1 stycznia roku, w którym składają wniosek o kredyt. Program przewiduje również ograniczenia dotyczące posiadania innych kredytów hipotecznych oraz preferencyjnych.

Na Co Można Przeznaczyć Kredyt Na Start?

Program umożliwia sfinansowanie zakupu pierwszej nieruchomości, zaspokajającej potrzeby mieszkaniowe. Kredyt może być przeznaczony na nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu lub na budowę domu jednorodzinnego. Ważne jest, że program nie przewiduje możliwości skredytowania samego wykończenia lub remontu nieruchomości – wykończenie może być sfinansowane jedynie w połączeniu z zakupem lub budową nieruchomości.

Wysokość Dopłat a Wielkość Gospodarstwa Domowego

Wysokość dopłat w programie „Na Start” będzie uzależniona od liczby osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego oraz liczby posiadanych dzieci. Dla gospodarstw nieposiadających dzieci oprocentowanie będzie obniżone o 1,5%, a dla rodzin z jednym dzieckiem – o 1%. Z kolei rodziny z dwójką dzieci mogą liczyć na obniżenie oprocentowania o 0,5%, natomiast rodziny z trójką lub więcej dzieci nie będą objęte żadnym oprocentowaniem.

Limity Dochodowe i Kwoty Kredytu

Ustawa przewiduje także limity dochodowe, które będą aktualizowane corocznie. Przykładowo, dla gospodarstwa jednoosobowego limit wynosi 7 000 zł, a dla gospodarstw dwuosobowych – 11 000 zł. Przekroczenie tych limitów nie wyklucza możliwości skorzystania z programu, jednak wysokość dopłat będzie odpowiednio pomniejszana.

Kwota kredytu, do której będą naliczane dopłaty, również będzie zależała od liczby osób w gospodarstwie domowym. Dla gospodarstwa jednoosobowego limit wynosi 200 000 zł, a dla gospodarstw pięcioosobowych – 600 000 zł.

Ograniczona Dostępność Programu

Program „Kredyt mieszkaniowy Na Start” ma być dostępny od 15 stycznia 2025 roku do końca 2027 roku. Jego dostępność będzie jednak ograniczona, a limity wniosków będą określane kwartalnie. Na przykład w pierwszym kwartale 2025 roku banki będą mogły przyjąć maksymalnie 25 000 wniosków kredytowych.

Podsumowanie

Program „Kredyt mieszkaniowy Na Start” zapowiada się jako istotne wsparcie dla osób planujących zakup swojej pierwszej nieruchomości. Choć ostateczne warunki programu mogą jeszcze ulec zmianie, już teraz wiadomo, że będzie on bardziej skomplikowany niż poprzednie inicjatywy. Osoby zainteresowane skorzystaniem z tego programu powinny na bieżąco śledzić zmiany legislacyjne, aby jak najlepiej przygotować się do złożenia wniosku o kredyt.